Hypotheek als waarborg voor de bank

Woonleningen worden vaak hypothecaire leningen genoemd. Hypothêkê is een Grieks woord en betekent 'pand'. Wanneer je een lening aangaat, wil de financiële instelling een waarborg, een garantie hebben dat haar indekt tegen eventueel financieel verlies. Daarom neemt de bank een hypotheek op de aangekochte woning of het onroerend goed. Die hypotheek geeft aan de kredietgever het recht om de woning of het onroerend goed openbaar te laten verkopen als de klant er niet in slaagt of weigert zijn lening af te betalen. De opbrengsten van die verkoop zullen in eerste instantie gebruikt worden door de bank om de schuld van de ontlener aan te zuiveren.

[ Foto: BNP Paribas Fortis ]

[ Foto: BNP Paribas Fortis ]

Meestal wordt er een hypotheek genomen op een bedrag dat hoger ligt (ongeveer 10 %) dan hetgeen de klant geleend heeft. Dat wordt gedaan om zich ook in te dekken tegen de extra kosten, de aanhorigheden, die het uitvoeren van een hypotheek met zich meebrengt.

Notaris

Een hypotheek nemen kan enkel gebeuren door toedoen van een notaris. Er moet immers een authentieke akte opgesteld worden waarin de klant en de bank overeenkomen dat er een hypotheek gevestigd wordt op het onroerend goed. Bovendien moet de hypotheekvestiging ook ingeschreven worden in de registers van het hypotheekkantoor.

Bijkomende kosten

Uiteraard gaat de vestiging van een hypotheek gepaard met bijkomende kosten. Er moeten registratierechten betaald worden (1 % van het ontleend bedrag + aanhorigheden), hypotheekrecht (0,3 %), het ereloon van de notaris, schattingskosten en een aantal diverse kosten. In totaal kom je toch op een bedrag dat 2 à 3 % van het geleende bedrag zal vertegenwoordigen. Wanneer je bijvoorbeeld 75.000 euro leent, zal je ongeveer 2.000 euro moeten uittrekken voor deze bijkomende kosten.

Nieuwe hypotheek

Wanneer je nadien nog een lening aangaat, bijvoorbeeld voor renovatiewerken, is het mogelijk om opnieuw een hypotheek te laten vestigen op hetzelfde onroerend goed. In dat geval is voor de schuldeisers de datum van de inschrijving van belang. Wie het eerst de hypotheek had laten inschrijven komt in eerste rang en mag dus eerst over het bedrag beschikken dat vrijkomt na de verkoop van het onroerend goed. Schuldeisers die tweede of derde in rang komen kunnen enkel aanspraak maken op het bedrag dat er dan nog overblijft. Hun risico is dus groter en dus ligt het voor de hand dat dit meestal ook resulteert in een hogere rentevoet voor de klant.

Handlichting

Belangrijk om weten is dat een hypotheek geldig blijft gedurende dertig jaar. Wanneer je de woning wil verkopen of wanneer je met je lening naar een andere bank verhuist, zal de hypotheek dus geschrapt moeten worden. Dit noemt men ook wel de handlichting van de hypotheek. Dat vormt op zich geen probleem, maar ook dit gaat weer gepaard met een notariële akte en resulteert dus weer in extra kosten.

  

Vind je deze informatie nuttig?
Deel deze dan nu.

Lees meer over ‘Leningen’

Welke lening is haalbaar?
Welke rentevoet?
Aanpassing van de rentevoet
Hoe variabel is variabele rentevoet?
Beleggingskrediet
Fiscale consequenties bij de bouw, renovatie of aankoop van een woning
Zekerheden inbouwen bij afsluiten lening
Bijkomende kosten bij afsluiten lening
Mensualiteiten of vaste kapitaalsaflossingen?
Vaste kapitaalsaflossingen
Lening op afbetaling

Recente artikels

Dit was 2012: minder woonleningen, recordaantal 'wanbetalers' en goedkopere appartementen - 15/01/2013
Hoeveel betaalt Livios-lezer per maand aan woningkrediet? - 26/11/2012
Sociale lening boomt, woonlening nooit goedkoper - 15/10/2012

Op zoek naar iets anders?

Gratis bouwgids

Onmisbaar voor elke (ver)bouwer -
Vraag nu gratis aan.