Wanneer moet ik een lening aangaan? (Beantwoord op 19-10-2015)

Vanaf het moment dat je bouwplannen concreet zijn en een goed zicht hebt op het uiteindelijke budget dat je nodig hebt om je bouw te bekostigen, kan je zeker al een hypothecaire lening bespreken. Je moet daarvoor zelfs nog geen aannemer hebben vastliggen. Hoe concreter, hoe beter natuurlijk. Zowel voor jou als voor de bank.

Je moet wel een aantal documenten kunnen voorleggen en er komen ook andere zaken bij kijken (verzekeringen, notaris,...). Dit is wat ons panellid van BNP Paribas Fortis in een andere vraag voorlegde:

"Bij de aanvraag van een hypothecaire lening moeten er een aantal formaliteiten worden vervuld:

• Het indienen van een kredietaanvraag

In eerste instantie moet er een kredietaanvraag ingediend worden. Je neemt best volgende documenten mee: verkoopsovereenkomst, bouwplannen, bestek, ...

Als je tevens beslist om een woning- en/of de individuele levensverzekering aan te gaan bij dezelfde maatschappij, kunnen ook de formaliteiten in verband met de aan te hechten verzekeringscontracten van start gaan.

• Het kredietaanbod

Een aanbod zal je onmiddellijk of enige dagen nadien worden bezorgd. Dit aanbod is voorwaardelijk. Er zijn immers een aantal voorwaarden aan verbonden die de kredietnemer moet vervullen (te bereiken verkoopwaarde, bewijs van inkomsten, aan te hechten verzekeringen, ...).

Meestal zal de bank een door hen aangestelde expert de verkoopwaarde van het onroerend goed laten schatten. Hij gaat daarbij uit van je plannen en bouwbestekken. Bij een bestaande woning komt hij het huis bekijken. Te rekenen vanaf de datum van je aanvraag beschik je over een termijn van 3 maanden om de voorschotovereenkomst te ondertekenen.

• Bij de notaris

De kredietopening moet een authentieke vorm hebben, m.a.w. de kredietakte moet verleden zijn voor de notaris. De kredietopening is alleen dan een onderhandse akte indien ze gewaarborgd wordt door een hypothecair mandaat.

Bij een aankoop worden de kredietopeningsakte en de akte van eigendomsverwerving doorgaans gelijktijdig verleden. Je kiest vrij de notaris.

• Aangehechte documenten

Je woonkrediet moet in principe vergezeld gaan van een levensverzekering (schuldsaldo) die het voorschot dekt, en een verzekering tegen brand en aanverwante risico's voor het in waarborg gegeven gebouw. Het staat je uiteraard vrij bijkomende verzekeringen af te sluiten tegen risico's zoals arbeidsongeschiktheid, invaliditeit, enz.

Bij de aankoop van een bestaande woning wordt het geleende bedrag in één keer ter beschikking gesteld, doorgaans gelijk met het verlijden van de kredietopeningsakte bij de notaris.

Bij een nieuwbouw of verbouwingen die een bouwvergunning vergen, kunnen de bedragen slechts ter beschikking worden gesteld na voorlegging van de bouwvergunning. Bij een nieuwbouw en ook bij een verbouwing, wordt het geld in schijven ter beschikking gesteld, naargelang de vordering van de werken en nadat eerst het eigen kapitaal werd geïnvesteerd.

Je beschikt over een periode van maximum 36 maanden om het ontleende kapitaal volledig op te nemen."

Zoek je nog meer info over geld lenen voor je bouw, neem dan een kijkje in onze rubriek Lenen.