Hoeveel kan je lenen voor je woning? Deze tips helpen je op weg

Heb je het huis van je dromen gevonden of ben je van plan om binnenkort te bouwen? Dan zal je bij de bank een hypothecaire lening gaan afsluiten. Maar hoe weet je hoeveel je ongeveer kan ontlenen? Brecht Coene van Spaargids.be maakt je wegwijs.

Een huis kopen of bouwen is waarschijnlijk de grootste investering van je leven. Een eentje die je nog jarenlang zal voelen. Daarom weet je best op voorhand goed waaraan je toe bent en hoeveel je maximum ontleent om daarna nog comfortabel te kunnen leven. Hou daarom rekening met deze aandachtspunten voor je naar de bank trekt.

Maandelijks netto-inkomen

Net zoals jij best geen risico’s neemt, zijn ook banken niet geneigd dat te doen. Heb je een vast loon, dan zal je bank je makkelijker een hypothecaire lening toekennen. Zeker als je een partner hebt die ook een vaste job heeft. Heb je geen vaste job? Dan is het niet onmogelijk, maar wel moeilijker om een lening vast te krijgen. Je zal dan moeten aantonen dat je voldoende inkomsten hebt in de toekomst om je afbetalingen te garanderen. Ben je bijvoorbeeld nog maar pas ergens tijdelijk in dienst, dan kan het helpen als je een brief van je werkgever kan voorleggen die aangeeft dat hij je op termijn vast in dienst zal nemen.

Handige vuistregel

Hoeveel je maandelijks aan je lening kan besteden? Dat kan je achterhalen met de 33%-regel. Die stelt dat je +/- een derde van je netto-inkomen kan besteden aan het aflossen van je lening. Je kan natuurlijk ook tot in detail je vaste kosten oplijsten en op basis daarvan bekijken hoeveel je overhoudt van je inkomen om aan je lening te besteden. Bouw daarbij wel altijd een buffer in voor onverwachte kosten. Zodat je op die momenten niet voor problemen komt te staan. Varieert jouw loon van maand tot maand? Tel dan alle loonfiches van één jaar op en neem daarvan het gemiddelde om te bekijken hoeveel je maandelijks kan missen.

Eigen inbreng

Het volledige bedrag voor je bouw- of koopplannen ontlenen, is vandaag niet evident tot zelfs onmogelijk. Hoe groter je eigen inbreng, hoe groter de kans dat je bank je een lening zal toekennen voor het resterende bedrag. Heb je bijvoorbeeld een huis op het oog van 300.000 euro, en kan je zelf al 140.000 inbrengen, dan heb je meer kans op een lening dan iemand die voor het hetzelfde aankoopbedrag een eigen inbreng heeft van 100.000 euro. Bovendien draagt een grotere eigen inbreng er ook toe bij dat je goedkoper zal kunnen lenen.

Looptijd en rentevoeten

Betaal je liever een iets hoger bedrag per maand en dat op een korte looptijd? Of vind je het aangenamer om wat minder af te lossen over een langere periode? Dat beslis je zelf. Maar weet dat je bij langere looptijden ook meer interesten betaalt. Bespreek dus goed met je bank welke looptijd voor jouw situatie het meest is aangewezen.

Ook de rentevoet is iets waar je goed over moet nadenken. Dit zijn kosten die je bank aanrekent bovenop het aankoop- of bouwbedrag van je woning. Bij een vaste rentevoet ben je de hele looptijd zeker van een zelfde rentevoet. Bij een variabele rentevoet kan daar wat speling op zitten. Je kan verschillende banken bezoeken om te weten te komen welke voorwaarden en rentes ze bieden. Heb je daar geen tijd voor? Dan kan je op spaargids.be ook online een simulatie maken. Zo weet je in enkele clicks welke bank voor jouw situatie de meest gunstige rente aanbiedt.