Beste Cordi,
We zijn bezig met het formuleren van een antwoord op je vraag. Deze week zouden we je een antwoord moeten kunnen bezorgen.
Met vriendelijke groeten,
Nathalie Leemans,
namens Assuralia, de beroepsvereniging van de verzekeringsondernemingen
BekijkBeste,
Als slachtoffer van een schadegeval waarbij een buur aansprakelijk is, heb je wettelijk gezien recht op een vergoeding van de volledige schade. In principe moet je buur je in staat stellen om terug te gaan naar hoe het was voor de schade zich voordeed. Maar dat is praktisch gezien natuurlijk niet mogelijk: tweedehands verf of tweedehands gipsplaat vinden zou nogal moeilijk zijn. En zelfs dan is het “nieuw geplaatst”.
In de praktijk zal je je richten tot je eigen brandverzekeraar en die zal jou vergoeden volgens de regels van je brandverzekeringscontract. Daarin is trouwens voorzien dat je als eigenaar van een woning een vergoeding krijgt ter hoogte van de nieuwbouwwaarde. Die ligt hoger dan de werkelijke waarde waarop je volgens de wettelijke aansprakelijkheidsregels recht toe hebt, aangezien de werkelijke waarde rekening houdt met de leeftijd van een woning. Het is bovendien ook eenvoudiger om bij je eigen brandverzekeraar te gaan aankloppen omdat je brandverzekering als het ware werkt als een omniumverzekering, maar dan voor je huis. Geen gedoe rond aansprakelijkheden dus, en jij krijgt de kosten vergoed die je maakt om de schade te laten herstellen.
Doe je beroep op je brandverzekeraar, dan moet je natuurlijk rekening houden met de regels in het contract dat je met hem sloot. Daarin staat mogelijk dat hij de laatste 20% per schijf uitbetaalt al naargelang de vordering van de werken – maar dat gebeurt in de praktijk alleen bij hele grote schadegevallen. Als de expert de schade bijvoorbeeld vaststelt op duizend euro, waarbij de BTW al inbegrepen is, dan is het logisch dat de verzekeraar eerst ongeveer 800 euro terugbetaalt totdat je kan bewijzen dat je ook BTW betaalde. Heb je de klus zelf uitgevoerd – wat perfect mag - dan dient die 800 euro om je materialen (verf, gipsplaten,…) én jouw werkuren te vergoeden. Je mag gerust de reçuutjes van de materialen bijhouden en binnenbrengen om de BTW op die materialen terugbetaald te krijgen. Maar omdat je op je eigen prestaties bij een doe-het-zelf klus geen BTW betaalt, krijg je die ook niet vergoed.
En wat met de franchise? De franchise die jouw verzekeraar voorziet, vloeit voort uit de voorwaarden waarmee je akkoord bent gegaan toen je de brandverzekering afsloot. Maar wettelijk gezien heb je wel recht op een volledige vergoeding. Je kan de franchise dus terugvorderen van de aansprakelijke bovenbuur.
Let ook op: jouw verzekeraar, die jou vergoedde, gaat in de meeste gevallen een deel van dat geld terugeisen bij jouw buur (of zijn brandverzekering als hij er één heeft). Als hij dat doet, is hij verplicht het gerecupereerde bedrag in de eerste plaats te gebruiken om jou de franchise terug te betalen.
Wauthier Robyns,
Woordvoerder Assuralia
BekijkBeste Frederic,
Het gaat hier om de verzekeringswet van 4/04/2014:
Art. 95. De verzekeraar die de schadevergoeding betaald heeft, treedt ten belope van het bedrag van die vergoeding in de rechten en rechtsvorderingen van de verzekerde of de begunstigde tegen de aansprakelijke derden.
Indien, door toedoen van de verzekerde of de begunstigde, de indeplaatsstelling geen gevolg kan hebben ten voordele van de verzekeraar, kan deze van hem de terugbetaling vorderen van de betaalde schadevergoeding in de mate van het geleden nadeel. De indeplaatsstelling mag de verzekerde of de begunstigde, die slechts gedeeltelijk vergoed is, niet benadelen. In dat geval kan hij zijn rechten uitoefenen voor hetgeen hem nog verschuldigd is, bij voorrang boven de verzekeraar.
Met vriendelijke groeten,
Assuralia
Bekijk