kans op lening bij zeer slecht EPC

Banken kijken niet naar het EPC label of de nodige kost om iets te verbouwen naar een bepaald label.  Zij kijken naar de marktwaarde die een huis waard is en bepalen daarop of en hoeveel ze willen uitlenen ( in het geval van renovatielening/overbruggingskrediet) In geval van pure aankoop kijken ze naar leningscapaciteit van de aanvragers en eigen inbreng in verhouding tot de totaalprijs.

Je kan zo goed als elke woning met een paar 10000 euro naar label D krijgen van F, waarschijnlijk zelfs vrij makkelijk naar C. Daar moet je geen 200 of 250k voor uitgeven. 

Verder zijn sommige regio's heel duur en verantwoorden die voor renovatie naar de norm van vandaag voor een grote bungalow op dat lot zeker prijzen van 7 of 800000 euro.

Banken kijken niet naar het EPC label of de nodige kost om iets te verbouwen naar een bepaald label. 

Toeval wil dat ik twee weken geleden van iemand vernomen heb dat hun lening bij de bank (ik denk BNP) werd verworpen omdat het EPC label C had !Misschien houden banken er wel rekening meer dat binnen 10 jaar de wetgeving weer veranderd is dat iedereen plots label A moet hebben. Dus met nodige aanpassingskosten. Als de klant na 15 jaar de lening niet meer kan betalen, dan  zit de bank misschien wel met een probleem? 

Ik kom regelmatig klanten tegen die een EPC attest nodig hebben voor de bank, vaak voor de financiering van een nieuwe lening bijvoorbeeld. In dit geval denk ik dat de banken vooral rekening willen houden met het feit dat er eventueel nog 200000-250000 moet bijlgeleend worden voor de renovaties. Omdat het verplicht is te renoveren van label F naar D of van E naar C. Dan kijken ze vooral naar kredietvaardigheid. Dat kan bij sommige banken een struikelpunt zijn aangezien je in feite inderdaad 600.000 moet lenen in plaats van 370000. Daarnaast zullen ze ook kijken naar de waarde van de woning eens gerenoveerd. Dit in het kader van de onderliggende hypotheek van de lening.