Moeten banken rekening houden met je renovatieplannen?

Ons bestaand huizenpark moet duurzamer worden, willen we de klimaatdoelstellingen halen. De Vlaamse regering riep daarom de renovatieverplichting in het leven. Maar om energetisch te renoveren heb je centen nodig. Uit het Livios-Woononderzoek blijkt dat 74% van de respondenten vindt dat banken rekening zouden moeten houden met je renovatieplannen en toekomstige energiepeil. We vroegen aan financieel expert Brecht Coene en Niko Demeester van Embuild om een reactie.

Aantrekkelijke rentevoet voor renovatie?

Renoveer je een bestaande energieverslindende woning naar een energiezuinig pand, dan ben je goed op weg naar het verduurzamen van ons huizenpark. Uit ons Woononderzoek* blijkt dat heel wat Vlamingen vinden dat wie energetisch gaat renoveren, een meer aantrekkelijke lening zou moeten krijgen. Want wie zijn woning verduurzaamt, maakt deze ook energiezuiniger en dat merk je op je energiefactuur. Dat impliceert dat leners maandelijks meer kapitaal overhouden voor de terugbetaling van een woonkrediet.

Kortingen tot 0,90% op rentevoet

Moeten banken dan bij het aanbieden van een hypothecaire lening geen rekening houden met die toekomstsituatie? Zijn er al dergelijke leenformules? Financieel expert Brecht Coene: “Bij verschillende banken bestaan er al hypothecaire kredieten waar je korting kunt krijgen op de rente als je een woning aankoopt die energetisch gerenoveerd moet worden. Die kortingen schommelen tussen de 0,50 en 0,90%. De korting wordt meestal pas toegekend nadat de renovatie werd uitgevoerd en bewezen kan worden aan de hand van het verbeterde EPC. Dit type leningen zit voorlopig nog iets te veel in de marge, terwijl we net zouden moeten inzetten op verduurzaming en vergroening van onze woningportefeuille.”

Waarde woning na renovatie

Volgens Embuild zijn banken inderdaad een belangrijke schakel. Maar ze stellen vast dat banken een oude woning als een slecht krediet zien. Niko Demeester van Embuild: “Nu kijken banken naar de waarde van het pand voor de renovatie. Voor hen is een woning die je moet renoveren niet veel waard als ze ze moeten doorverkopen. Banken moeten de komende jaren hun risicomodellen herzien. Deze moeten rekening houden met de waarde van de woning na de renovatie. Maar hoe schat je de waarde van een pand in na renovatie? Hoe kan je zeker weten dat de renovatie ook werkelijk zal gebeuren? En dat de winst door renovatie ook terug richting de banken zal komen? Hier moet dus goed over nagedacht worden. Maar nieuwe modellen die vastgoed correct kunnen herwaarderen moeten er komen. Hopelijk nemen de volgende federale regering en de Nationale Bank de nodige stappen.”

Groene leningen stijgen

“We zien wel veel vraag naar groene leningen. Met dit type van lening kan je de aanschaf van zonnepanelen, een warmtepomp, dakisolatie, … financieren. In het najaar kregen we op Spaargids.be 17,5% meer aanvragen binnen in vergelijking met de eerste helft van het jaar. Dat geeft aan dat heel wat mensen bezig zijn met de energetische verbetering van de woning”, besluit Coene.

^{_{*Bouwsite Livios organiseerde van 18 oktober tot en met 15 november 2023 een online onderzoek om te polsen naar hoe tevreden lezers zijn over hun woning, welke woondromen ze koesteren, of ze inzicht hebben in energie en regelgeving en hoe ze denken over de betaalbaarheid van een bouw- of renovatieproject. Meer dan 3.800 Vlaamse respondenten namen deel.}}